Як ип знімати гроші з рахунку, щоб його не заблокували

Чому блокують рахунки

Законодавчих обмежень на зняття готівки з розрахункового рахунку для ІП не встановлено. Але тільки теоретично. На практиці робити це підприємцям не дає закон Федеральний закон «Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму» від 07.08.2001 № 115-ФЗ, спрямований на боротьбу з відмиванням доходів і тероризмом.

За словами юриста Європейської юридичної служби Павла Кокорева, банки можуть заблокувати операції, які здаються їм нелегальними.

Згідно із законом, індивідуальний підприємець, на відміну від юридичної особи, може витрачати свої гроші на будь-які потреби, в тому числі і на особисті Лист Департаменту податкової і митно-тарифної політики Мінфіну Росії від 11 серпня 2014 р № 03-04-05 / 39905 Про порядок обліку витрат індивідуальними підприємцями з податку на доходи фізичних осіб.

Через це ІП часто фігурує в схемі по переведенні в готівку коштів. З підприємцем можна зробити висновок фіктивну угоду і перевести йому на рахунок гроші. Він же зніме їх готівкою, яка опиниться поза зоною спостереження податкової служби та правоохоронних органів.

Ці гроші в підсумку можуть піти як на виплати зарплати в конвертах, так і на покупку вибухівки.

Щоб цього не відбувалося, за підозрілими операціями по рахунках спостерігають. Зараз в ланцюжку беруть участь банки, так як їм найпростіше відстежити, якщо щось пішло не так. Або хоча б не так, як раніше.

Якщо фінансова установа вважатиме операцію сумнівною, воно має право заморозити рух коштів по рахунку і вимагати у клієнта документи, які можуть підтвердити її легальність. Не отримавши потрібних паперів, банк направляє дані про це в Росфінмоніторинг.

Там ситуацію проаналізують ще раз і приймуть рішення про включення підприємця в «чорний список». Згодом це може призвести до неможливістю відкрити рахунок і отримати обслуговування не тільки в банку, де виявили сумнівну операцію, але і в будь-якому іншій фінансовій установі.

Що може привернути увагу банку

Зверніть увагу: формулювання «може залучити» не означає, що ваш рахунок буде заблокований, якщо ви будете робити щось з перерахованого. Але юристи радять уникати таких ситуацій, якщо не хочете витрачати час на суперечки з банком.

Ви знімаєте необгрунтовано велику суму

Ви підприємець, який надає невеликі послуги і, відповідно, отримує за них невеликі гроші. Раптово вам на рахунок починають сипатися суми, рівні бюджету невеликої острівної держави, а ви тут же їх знімаєте і кудись діваєте.

Переклад і зняття великої суми, по величині не сумірною діяльності ІП, наведе податкові органи на підозри. Цього краще уникати.

Костянтин Бобров, директор юридичної служби «Єдиний центр захисту»

У найбільш гучній справі Справа № 78-КГ17-90, що підтверджує таку практику, фігурувала цифра в 56 мільйонів. Саме стільки підприємець отримав від компанії-замовника і спробував зняти все за один раз. При цьому раніше таких великих сум на рахунок ніколи не надходило, тому банк вважав операцію підозрілою, а суд його підтримав.

Ви знімаєте гроші відразу після надходження

Якщо ви знімаєте готівку протягом трьох-п'яти днів після надходження, це підозріло. Так зазначено в рекомендаціях Методичні рекомендації Банку Росії від 21 липня 2017 р № 19-МР Центробанку. Операція виглядає сумнівною, тому що така терміновість незрозуміла. Банк може захотіти перевірити, звідки гроші і що ви з ними робите - може, віддаєте особі, яка відмиває через вас доходи?

Але це зовсім не означає, що ви повинні всіляко уникати переведення в готівку грошей в день переведення. Мова йде саме про ситуаціях, коли ви робите такі операції постійно.
Костянтин Бобров, директор юридичної служби «Єдиний центр захисту»

Ви знімаєте готівку в сумі трохи менше 600 тисяч рублів

По закону Федеральний закон «Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму» від 07.08.2001 № 115-ФЗ, банки зобов'язані контролювати деякі операції на суму понад 600 тисяч рублів. Тому Центробанк вважає, що регулярне зняття сум, близьких до цієї, але не перевищують її, це привід насторожитися.

Ви нічого не сплачуєте з рахунку

Банківська картка - зручний платіжний інструмент, тому виглядає дивно, якщо рахунок підприємця використовується тільки для переведення в готівку грошей.

Що робити, щоб не потрапити під підозру

Чи не знімайте всю готівку

Якщо немає гострої необхідності знімати з рахунку всю суму цілком, не робіть цього. Нехай на рахунку залишиться хоча б частину зарахованих коштів.

Зачекайте 5 днів після зарахування коштів

Раз Центробанк вважає зняття коштів протягом трьох-п'яти днів підозрілим, краще не ризикувати і не знімати гроші в цей період.

Розплачуйтеся з рахунку

Карту можна прив'язати до рахунку ВП. Витрачайте гроші безпосередньо, адже як підприємець ви можете купувати на ці кошти і матеріали для виробництва, і продукти для сім'ї.

Якщо ви знімаєте гроші, щоб покласти їх на карту іншого банку, тому що там у вас вигідний кешбек або відсоток на залишок, зберігайте чеки про внесення грошей через банкомат, а в ідеалі - і про витрати з того рахунку (хоча б про великі).

Зберігайте документи, що підтверджують витрати

Припустимо, ви знімали кілька днів поспіль по 599 тисяч рублів, щоб купити машину собі, дружині, батьку і троюрідному дядькові - маєте право. Але ви повинні довести, що віднесли гроші в автосалон, а не розробникам ядерної зброї.