Як виплатити великий борг і не зійти з розуму: 5 правил для підприємців

Олександр Конченко

Маркетолог, виконавчий директор ACMEdigital, творець Telegram-каналу «Зворотний мільйонер».

Перший бізнес ми запускали майже сім років тому. До цього я дрейфував, працюючи за наймом в різноманітних амплуа: від педагога бальних танців до SEO-оптимізатора. Останнє і стало моєю справою, причому без довгих прелюдій: знайшлися люди, схантілі, награлися і самоусунулися від управління. Я і директор стали рівноправними партнерами, з традиційними 50 на 50.

Справа розвивалася, навіть зняли офіс ближче до центру. Тричі зібрали і розігнали відділ продажів. Робота перейшла в режим ранкової наради і спільного кави з обговоренням планів. Процес займав від сили 2-3 години в день. Чи не бізнес, а свято.

Проблеми почалися, коли я вирішив запустити другий напрямок - відеопродакшен. Партнеру затія не подобалася: я приділяв менше часу спільної компанії та й взагалі почав робити самостійні кроки.

Ми довго лаялися, і в підсумку він вирішив піти. Зажадав відступні - майже два мільйони рублів. Оформили розпискою, нібито він мені їх позичив.

Через півроку екс-партнер подав на мене в суд. Процес тривав два роки, і тепер ми повинні один одному по семизначною цифрі.

Я дуже добре пам'ятаю момент, коли сума стала реальною - не зміг оплатити обід в кафе жодної картою. Перевірив інтернет-банк. Побачив на екрані баланс - мінус два мільйони.

Тут же накотилася хвиля страху і паніки. Такого справжнього тваринного страху. Не можна йому піддаватися.

А ось що дійсно потрібно робити, мені довелося розбиратися самому.

Правило 1: не боятися

Страх штовхає на необдумані кроки, особливо якщо кредитори тиснуть. У моєму випадку було навіть вимагання та спроби шантажу.

Постарайтеся зателефонувати самому близькій людині і домовитися про зустріч. У моєму випадку це був батько. Категорично заборонено залишатися одному. Можна навернути непоправних помилок.

Розкажіть все як є, без прикрас. Подальші дії ви повинні обговорювати разом: листи, дзвінки і будь-які кроки потрібно продумати з усіма можливими ризиками.

Ось побачите, моментально стане легше.

Правило 2: аналізувати ситуацію

Дуже важливий процес, які необхідно провести, - визначення глибини проблеми. Алгоритм такий:

Відкладаємо все термінові і важливі справи.
Попереджаємо родичів про тимчасову недоступності.
Вимикаємо GSM-зв'язок і все оповіщення на телефоні.
Включаємо фонову музику relax-формату.
Методично виписуємо абсолютно все заборгованості.

Важливий момент - ідеально підходить формат «Google Таблиць», так як потрібно мати окрему табличку, яка завжди буде під рукою.

Швидше за все, емоційно буде важко. Ви будете намагатися скинути частину боргів під соусом «ну це мамі, це татові, можна не писати …». Ні, не можна. Пишемо все, це важливо.

Правило 3: пройти фази прийняття неминучого

На фазі заперечення ви будете використовувати всі засоби ескапізму - безцільні зависання в Мережі, ігри, серіальчік. Так робити не можна. Висмикувати себе з цього стану. Нам потрібно відчути точку, в якій перебуваємо, інакше перманентно ця деструктивна фаза буде накривати.

Гнів буде. Чи не гасіть його, це розрядка. Звичайно, до розумних меж - не варто переборщувати і доходити до фізичних проявів агресії.

Торги небезпечні. Саме на цій фазі ви будете підміняти реальну картину ілюзорною: так ніби й не такі великі борги, все начебто віддається, все в нормі. Ні. Чи не в нормі. Викидаємо себе геть із зони комфорту.

Тільки тоді до нас прийде смиренність: я знаю, де перебуваю, я тверезо розумію, як потрібно діяти, я поступально йду назустріч плюсового балансу.

Правило 4: не платити зайвого

Так як, швидше за все, ваші надходження нерегулярні, потрібно в першу чергу позбутися від максимально можливої кількості регулярних виплат, щоб сума боргу не намотуйте.

Пені, штрафи, фіксовані платежі, абонентська плата за використання сервісів - все потрібно процідити через дрібне ситечко.

Якщо стоїть завдання зберегти бізнес, скористайтеся принципом Парето:

тільки 20% ваших клієнтів приносять вам 80% прибутку;
тільки 20% ваших клієнтів завантажують 80% вашого робочого дня.

Важливо: прибуток - це обсяг живих грошей, які ви безпосередньо кладете в кишеню.

Я два роки не міг зрозуміти, що переплутав прибуток і виручку. Коли помилка була знайдена, шість з восьми клієнтів були передані в надійні руки партнерів. В результаті робочий день розвантажився практично повністю, а втрата грошей не перевищила 25%.

Якщо у вас залишилися співробітники, постарайтеся домовитися про відрядної або погодинної оплати. Така схема буде вигідніше обом сторонам, а головним плюсом, швидше за все, стане кардинальне поліпшення продуктивності праці.

Правило 5: розробити механіку виплат

Далі потрібно прикинути мінімальні можливі надходження, з них відняти суму на забезпечення життєдіяльності, а залишився обсяг коштів прийняти за ресурс ліквідації боргів.

Ось цей самий ресурс потрібно пропорційно розділити на кожен сегмент боргових зобов'язань. Я для цієї мети завів окрему табличку в Google, де є загальна сума заборгованості і конкретні одержувачі.

Працює за формулою:

Сума конкретної виплати = сума надходження × коефіцієнт ресурсу ліквідації × ((сума конкретного сегмента / (загальна сума боргу / 100)) × 0, 01).

Складно, давайте конкретизуємо.

Загальна сума боргу - наприклад, 1 мільйон рублів.
Коефіцієнт ресурсу ліквідації - 0, 2 (це означає, що 20% від особистих надходжень направляємо на ліквідацію боргів).
Сума конкретного сегмента - 250 000 (наприклад, борг перед постачальником).
Сума надходження - 30 000 (наприклад, хтось подарував, чудеса ж бувають).

Потрібно зрозуміти, скільки заплатити підряднику:

30 000 × 0, 2 × ((250 000 / (1 000 000/100)) × 0, 01) = 1 500.

Таблиця повинна вважати суму автоматично. Забиваємо в відповідному полі суму надходження - і виплачуємо те, що вийшло.

висновок

Наостанок хочу дати декілька порад, як уникнути подібної ситуації або хоча б мінімізувати наслідки. Кожен пункт нижче підкріплений моїми помилками, пошарпаними нервами і втраченими грошима.

1. Не скупіться на адвокатів

У моїй практиці три фахівці відмовилися вести справу. З різними формулюваннями, але підставою, швидше за все, стала відсутність перспективи виграшу - а навіщо псувати собі рейтинг.

Грамотний адвокат не дасть ніяких гарантій. Навпаки, на фазі консультацій він буде готувати вас до найгіршого сценарію. Але якщо вже він береться за справу, то ви повинні відчувати залізобетонну міць в кожному його слові і жесті.

Я не романтизує, це правда дуже важливо. Будь-який суд, тим більше вперше - страшний стрес, а вашим головним зброєю повинно бути джедайського спокій і впевненість у своїй правоті.

2. Не сподівайтеся на банкрутство

Існує ілюзія, що відносно свіжа нормативна база з питань банкрутства фізосіб дозволяє вам легально зіскочити з виплат заборгованостей, кредитів, штрафів і пені. Чи варто пояснювати, що це не так?

Швидше за все, ви не зможете офіційно працювати, а все ваше майно за рідкісним винятком піде в так звану складу ліквідаційної маси для погашення боргів. Крім цього, банкрутство зовсім дешева процедура, а результат часто непередбачуваний.

Уникайте цього, в самому крайньому випадку дуже ретельно підбирайте фахівця.

3. Робіть бізнес самостійно

Партнерство завжди має бути взаємовигідним. При цьому найчастіше перший бізнес створюється в товаристві тільки з однієї причини - через принципу розділеної відповідальності.

Можливих результату два:

партнер-лідер задавить авторитетом іншого;
тандем розпадеться і підуть розгляду.

Керуючий партнер може бути тільки один. Решта повинні тільки в строго обумовлені періоди цікавитися, чи виходить компанія на точку беззбитковості, чи все за планом, коли прибуток і чи потрібна допомога.

Ну і найголовніше. Це всього лише гроші, не робіть дурниць. І нехай береже вас здоровий глузд.