Копірайтер і перекладач на фрілансі, мама трьох дітей.
Помилка 1. Здійснювати великі покупки не з накопичень, а в кредит
Лада і Максим щоліта возять доньку на море. Для цього вони беруть кредит або займають у знайомих. Тих, хто залишився 11, 5 місяця їм якраз вистачає, щоб розплатитися з боргами і купити наступний тур. В борг. Постійні кредити позбавляють сім'ю можливості фінансово розвиватися, адже на оплату відпустки йдуть і поточні, і майбутні доходи.
Що робити
Відкладати щомісяця 10-20% сімейного доходу на великі покупки. Наприклад, якщо відразу після повернення з відпустки почати відкладати на наступний, то за рік можна накопичити на пристойний тур. І не доведеться переплачувати відсотки по кредитах.
Помилка 2. Думати, що вам не потрібен резервний фонд
Олег та Світлана добре заробляють. Вони їздять у відпустку два рази в рік, готують сина до інституту і тримають породисту собаку. Минулого місяця в родині сталося нещастя: захворіла одна з бабусь. Світлі довелося взяти відпустку за свій рахунок, щоб доглядати за хворою. В результаті сімейний бюджет зменшився майже в два рази, а витрати різко збільшилися.
Що робити
Створювати резервний фонд заздалегідь і щомісяця відкладати не менше 10% доходів на окремий рахунок. Фінансові консультанти рекомендують мати подушку безпеки, яка дорівнює сумі витрат сім'ї за 3-6 місяців. Наприклад, якщо ви витрачаєте в місяць 50 тисяч рублів, то резервний фонд повинен бути мінімум 150 тисяч.
Гроші з цього рахунку знімайте тільки в разі великих непередбачених витрат і як можна швидше заповнюйте витрачений. Для зручності використовуйте сервіси по накопиченню («Скарбничка Ощадбанку», «Накопілка Альфа-Банку») і додатки для переказу грошей між рахунками (наприклад, «З картки на картку» від «Тінькофф»).
Помилка 3. Планувати витрати на термін менше року
Оля і Міша сумлінно ведуть бюджет вже чотири місяці. Фіксують доходи і витрати, намагаються не робити необдуманих покупок. У серпні прийшов час збирати сина в школу, а тут, як на зло, страховка на авто закінчилася. Оле довелося пропустити місяць занять в ізостудії, щоб не влазити в борги.
Що робити
- Проаналізувати бюджет за останні 3-4 місяці. Відповісти на питання:
- Які статті витрат занадто роздуті? Чому?
- Чи немає «загубилися» сум?
- На чому можна безболісно заощадити?
- Чи можна перерозподілити витрати, щоб почати відкладати?
- Якщо витрати перевищили доходи, то чому це сталося?
- Підрахувати всі обов'язкові витрати на рік вперед і відкладати щомісяця 1/12 від отриманої суми.
- Планувати щомісячні і щорічні платежі: оренду житла, страхування, податки, кредити.
Помилка 4. Не використовувати майно, яке може приносити дохід
У родині Слави і Каті дві машини, а водійські права - одні. На одному автомобілі їздить Слава, а другий порошиться в орендованому гаражі. Сім'я щомісяця витрачає гроші на оренду, а машина щорічно втрачає в ціні.
Що робити
Продати зайвий транспорт і позбутися від орендної плати за гараж, а виручені гроші відкласти, інвестувати або витратити на освіту.
За таким же принципом чиніть їм і з іншим майном, яке не використовується: продавайте старі велосипеди і коляски, здавайте порожні квартири і дачі. Для цього досить зробити фотографію і розмістити оголошення на одному з сервісів:
- Avito, «Дзига» - дошки приватних оголошень: продавати і здавати в оренду можна що завгодно;
- Airbnb - здати в оренду житло;
- Rent A Ride - здати авто в оренду.
Помилка 5. Відмовлятися від електронних помічників
Людмила веде сімейний бюджет уже п'ять років. Для цього вона збирає чеки на всі покупки, а інші витрати записує на різнокольорових стікерах, які потім приклеює на чільне місце. В кінці тижня всі витрати вона записує різними кольорами в власноруч складену таблицю. І все було б добре, якби не губилися чеки, різнокольорові ручки не розтягували діти, а блокнот не зникав в невідповідний момент.
Що робити
Встановити на смартфон або комп'ютер додаток для ведення домашньої бухгалтерії. Ось кілька популярних додатків, доступних для пристроїв на Android, iOS і Windows:
- Monefy. Дозволяє швидко додавати доходи і витрати за категоріями. Статистика за обраний період показана у вигляді кругової діаграми.
Завантажити для Windows →
- CoinKeeper. Має масу корисних функцій, включаючи внесення витрат одним рухом, розпізнавання операцій по СМС від банків і нагадування про обов'язкові платежі. Дозволяє встановити обмеження на витрати і збирати на великі покупки.
- «Дзен-мані». Сервіс вміє розпізнавати операції мобільних банків, систем електронних грошей і довантажувати дані з СМС-повідомлень. Дозволяє сканувати QR-коди чеків. У платній версії можна вести одночасно особистий і сімейний бюджети.
- «Дребеденьгі». Крім розподілу доходів і витрат за категоріями, допоможе спланувати бюджет і скласти список покупок. Є функція розпізнавання СМС від банку.
Завантажити для Windows →
- Toshl. Підтримує 200 валют, включаючи криптовалюта, нагадує про необхідність оплатити рахунки і самостійно розраховує чайові в ресторані. Вміє вивантажувати звіти в Google Docs, Excel і PDF. Вести бюджет ви будете в компанії товариських монстрів, які дають поради, хвалять за економію і попереджають про перевитрати.
Ще 5 зручних програм для ведення сімейного бюджету →
Помилка 6. Не ставити довгострокових цілей
Микита і Марина - молоді батьки. Вони знають про те, як важливо планувати особисті витрати, і навіть час від часу роблять спроби вести бюджет. Але їм весь час щось заважає: то лінь заповнювати табличку, то випадково викинуть чеки, то накопичення за два місяці підуть на покупку телевізора на кухню.
Що робити
- Сформувати довгострокову мету. Вона повинна бути чіткою і мати пряме відношення до фінансів. Чи не розпливчасте «довго і щасливо», а «через п'ять років живемо в новому будинку» або «через два роки є свій автосервіс». Важливо, щоб мета була вигаданою, а справжньою. Такий, щоб гріла замість некупленной шуби і кожен день підстьобує до планування і самоорганізації.
- Скласти план по досягненню мети: скільки відкладати, які статті витрат урізати і де знайти додаткові джерела доходу.
Помилка 7. Повністю скасувати статтю «розваги»
Саша - дуже цілеспрямована дівчина. Твердо вирішивши купити квартиру, вона склала детальний план: що, куди і навіщо витрачати, скільки відкладати. Саша вирішила, що кіно можна подивитися і вдома, їжу корисніше готувати самій, а абонемент в філармонію почекає до кращих часів. А через рік лікар порадив Сашкові терміново брати відпустку і летіти на море, поки не довелося лікувати невроз медикаментами.
Що робити
- У режимі економії варто скорочувати кількість розваг, але не відмовлятися від них зовсім. Наприклад, урізати кількість відвідувань кафе з трьох раз на тиждень до трьох разів на місяць. Або чергувати виходи в світ з домашніми посиденьками.
- Використовувати сервіси для пошуку безкоштовних або недорогих розваг. Наприклад, на Timepad багато майстер-класів і семінарів.
Незважаючи на те, що лише 54% російських сімей ведуть Планування сімейного бюджету.
Як росіяни розпоряджаються своїми доходами? сімейний бюджет, робити це не так вже й складно. Ставте цілі, але на шляху до них не впадайте в крайнощі, відмовляючи собі у всьому. Продумуйте бюджет на багато місяців вперед. Заробите подушку безпеки і відкладайте на великі покупки і поїздки.
Читайте також
- 5 способів контролювати особисті фінанси, якщо ви гуманітарій →
- Як скласти бюджет на місяць і рік: керівництво з прикладами →
- Як вести бюджет, якщо ви марнотрат →
